业界一直流传着这么一个段子：要做平安的股东，不做平安的客户。

估计炒股的人看到都会会心一笑。平安的利润年年飘红，股票一路高挺。早期低位大量买进的人，估计做梦都能笑醒。

而利润贡献值最大的是保险这块，产品保障低、费率高，还卖得贼拉好，利润表能不好看嘛。平安主打的产品，叫做平安福。这些年来，一直被诟病，但从来不改。

一句话就可以总结，保障缺斤少两，保费高高在上。

但依然卖的很火，猫总一方面欣慰国民可支配的金额逐年上升，这说明大家富了是吧！另一方面，也要佩服平安的营销团队，真的超能卖货，比李佳琪卖口红都厉害！

只能说，佩服佩服。得承认，平安福这两年确实有点长进，但这也是市场逼的。

我们得庆幸，幸亏保险市场不是垄断市场，要不然，平安这个厚脸皮的可不得一直给大家提供这种缺斤短两的产品么？

那么，之前平安福被骂的问题有哪些呢？！

总结下来，无非就是下面几个。

等待期退现价，不退保费。
捆绑性价比超级低的意外险。
缺乏三种高发轻症。
附加癌症二次赔付，间隔期5年太长。
超级贵，品牌溢价高。

至于身故和重疾额度共享这种硬伤，蓝总在这里就不提了。因为这不是平安福一个福娃的坑，什么国寿福啊人保福啊都有这些问题。等待期退现价而不是保费才是它最大的硬伤。

等待期生病，不给保额退保费大家都能理解。但是平安福却只退现价，现金价值有多低？我们来看一张平安福的现金价值表。

一个30岁的男性，投保三十万，年缴保费是一万多块。现金价值只有729。也就是说，第一年退保，交一万多块，只能退回不到八百块~

买平安福保不保平安不敢说，但是退平安福真的会心肌梗塞~

不过这个槽点，在2018年银保监会19号文不点名批评的威慑下，在升级为2019版时，平安福乖乖的改掉了。

剩下的四个硬伤，平安一向是视而不见的。我知道我有坑，但是我就是不改。蓝总很为大家庆幸，至少现在保险行业百花争鸣。

从经济学角度来讲，保险行业正在由卖方市场向买方市场转变。信息不对称的壁垒已经消失很多了，消费者会用脚投票。

平安可能也知道，有些硬伤不改不行了。很少见的，平安福在同一个年度里，进行了第二次升级。

这次升级主要有什么变化，我们一起来看看。

相比平安福2019版，19II版有两个最大的变化。

长期意外险，由必选变为可选附加项

强制捆绑销售长期意外险的做法之所以被怼的这么惨，除了剥夺消费者的选择权外，更主要的是性价比真的没法看。19II版虽不再捆绑，附加的长期意外险性价比依旧很低，看不到一点诚意！

以30岁为例，100万保额、保障到70周岁、交20年，年保费男/女4900元。

要跟大家强调的是，很多人都以为只要是长期的意外险，到期就可以返还，这个观点是错的。

严格意义上来讲，这款产品附加的意外险依旧是一款消费型的。花了将近10万块钱，买一份意外险，值么？

即使是支付宝卖的意外险，性价比并不是最高的。100万的意外险额度每年的保费也就600多块钱。

即使买了三十年，也就一万八。一万八跟十万，那差的可不是一点点。

附加长期意外险这其中的利润，确实很夸张了。

所以，就目前而言，不再强制捆绑长期意外险，还是不错的。即使你要买平安福，也别加这个附加险了~

添加了高发轻症

轻症病种增加到50种，高发轻症一应俱全。平安福19II版最大的诚意，就是轻症病种由原来的30种增加到50种。

不仅缺失的三大轻症补上了，其他高发轻症一应俱全。

由此，平安福五大槽点补上了仨！

这一反常态的转变，真挺让人惊讶，颇有一种“洗心革面”归来之感。

不管怎么说，19II版这两个升级变化，都对消费者有利，进步值得肯定。

现在剩下的硬伤就剩下俩了。

一是癌症二次赔付间隔期太久。平安福的间隔期要求是五年。

大概率情况下，癌症复发都初次确诊后的第三年左右，很大的几率是用不到这个癌症二次赔付。

二么，那就是贵了。我们可以来测算一下保费。

一个30岁的男性，50万保额，30年缴费，年缴费要14300。说实在的，比它保障好价格还低的产品，我们一抓一大把。

挑选产品，我们要从很多维度来看。比如说保障条款是否全面啊，核保是否宽松啊，理赔条款是不是苛责啊……

反而保险公司的大小是我们不那么需要注意的一个点。

但是这是平安代理人最愿意打的一个点啊！

他们还喜欢奥迪奥拓来比喻，那一样吗？买奥迪享受不一样，买保险他们会多赔吗？我们买保险，图的不就是一个保额吗？

保险是按合同赔的，白纸黑字怎么写的就怎么赔！跟你的公司大小有个毛关系！

蓝总这么揭平安福的老底，心理压力也大啊，平安业务员估计提着刀已经在赶来的路上了~

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平安福退保交了三年可以退多少(平安福19交了三年退保)

长期意外险，由必选变为可选附加项

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