房贷最少可以贷几年(商业房贷最少贷多少年)

郑先生2021年购买住房时资金不够，没有全额付款，使用了银行的住房按揭贷款。现在郑先生手上有了一笔闲置资金，想结清住房按揭贷款。

但郑先生房贷还款未满1年，银行会同意他提前还款吗？

如果同意他提前还款，会收取违约金吗？

在回答这个问题之前，我们先来搞清楚另外一个问题：提前还款是否划算？

许多人将提前还款是否划算的问题，弄得太复杂了。那些以还款方式来决定提前还款是否划算的说法是不正确的。例如，有人认为如果是等额本息还款法，在还了10多年后进行提前还款就不划算了，理由是“前期的月供当中支付贷款利息更多，归还本金更少”。这种想法都是不正确的。

银行收取借款人的利息，是以借款人占用银行信贷资金的多少为依据的。你占用银行的贷款资金多就多付利息，你占用银行的贷款资金少就少付利息，与还款方式其实没有关系。

要不要利用闲置资金进行提前还款，正确判断的唯一依据就是：你手上的闲置资金能不能获取比银行房贷利率更高的收益率？如果能，就不要提前还款；如果不能，就要提前还款。

在目前的经济环境下，郑先生手上100多万元的闲置资金无法稳健地获取超过5.2%的收益率，而郑先生的住房按揭贷款利率是5.2%，所以郑先生想提前还款，减少贷款利息支出。

那么，房贷还款未满1年可以提前还款吗？

从目前来看，银行存在2种情况：一些银行对于房贷还款未满一年的，是不允许提前还款的。另一些银行则更加人性化，对于还款未满一年的借款人，可以允许全额提前还款，但不可以部分提前还款。

对于“提前还款要不要收违约金的情况”也分为2种：一些银行对于提前还款要收取一定金额的违约金，例如中国银行；而另外一些银行对于提前还款则不收取违约金，例如建设银行。

此外，还有一些读者很关心另外一个问题：购房时办理的是组合贷款（公积金贷款+银行商业贷款），在公积金贷款没有结清（还清）之前，能不能提取公积金归还商业贷款？因为银行商业贷款的利率要比公积金贷款的利率高出许多，先还商业贷款有利于借款人节省贷款利息支出。

例如，5年期以上的住房公积金贷款利率3.25%，5年以上的银行商业住房贷款利率5.2%，那么先归还100万元的商业贷款，就比先归还公积金贷款每年节省1.95万元【（5.2%-3.25%）*100万元】的贷款利息。

那么，在住房公积金贷款没有结清的情况下，能不能提取公积金先归还商业贷款呢？

之前，在住房公积金贷款没有结清的情况下，是不允许提取住房公积金归还商业贷款的；只有在结清了住房公积金贷款的情况下，才可以提取住房公积金归还银行商业贷款。

但现在的情况发生了变化。许多地方的住房公积金中心允许借款人在没有结清公积金贷款的情况下，可以提取公积金归还银行商业贷款，以减少借款人的利息支出。

银行提前还款政策和住房公积金贷款政策的变化情况，也提醒我们要及时关注理财资讯，让自己的脑海里及时更新相关资讯，以便更好地打理家庭资产。

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