商业险可以不买吗(商业险多少钱一年)

我有社保，收入又不是特别高，就不用额外买商业保险了吧。相信这句话很能代表一些人的想法。但真的是这样吗?

社保有五大保障∶养老、医疗、失业、工伤和生育。其中，医保跟我们的关系最密切。我们去医院看病买药时，都可以直接刷医保卡。

这个医保卡可以为我们报销医药费，这张小卡片，一头连着看病买药的病人，另一头连着一个资金蓄水池，这个蓄水池将我们所有人交的医保费汇集起来，如果有人生病了需要报销医药费，就从这个蓄水池中直接抽取资金。

但是，这个蓄水池里的水够用吗? 它能满足我们所有人的医疗费用吗?

答案当然是不能。小病小灾没问题，但真要生了大病，花个几十上百万的治疗费，医保那点钱就是杯水车薪。

此时，就要用到我们的商业保险了。

商业保险是我们和保险公司签订的一份合约。我们定期向保险公司缴纳保费，一旦我们发生疾病、意外或者死亡时，保险公司将会按照合约向我们进行赔付。

所以说，小病找社保就够了，为预防大灾大难还是得买商业险。

社保只能为我们提供最基本的保障，只有商业保险才能够为我们打造一道强大的防火墙，为我们对抗那些一万中的万一。

很多人最怕坐飞机。每次坐飞机我都会忍不住胡思乱想，要是飞机掉下来怎么办啊? 特别是遇到气流颠簸，我就紧张的手心出汗。

其实，从概率学的角度来看，飞机失事的概率是所有交通工具中最低的。但是，一旦飞机发生事故，又是所有交通工具中损失最大的。

我最喜欢的球星科比就是乘坐私人飞机出事了，飞机上一共9个人，无一生还。

飞机一旦出事，几乎没有生还的可能，机毁人亡绝不是危言耸听。

在我们的生活中，类似的事件还有很多，这些事件虽然发生的概率很小，但是一旦发生，所带来的损失却是我们不能承受的。

因为工作的缘故，我见过太多天灾人祸，多少家庭因为一场变故陷入深渊。

给大家讲个刚刚发生的案例吧!

我的一个前同事，女孩子，研究生，在一个很好的影视公司上班。今年春节后，因为骑电动车出行，被一辆违章行驶的小轿车撞飞，当场死亡。

这个女孩子年仅35岁，前两年刚刚和老公在北京买了房子，安了家，还生了两个可爱的女儿。

因为经济上一直不太宽裕，她一直没有买商业保险。

现在，她出事后，留下老公和两个年幼的女儿。她的老公不仅要面对失去妻子的巨大痛苦，还要一个人挑起养家的重担。

如果当初，这个年轻的妈妈为自己买了一份意外险，虽然无法挽回生命，但至少能为自己的女儿留下一笔抚养费。

在类似的意外事故中，如果当事人死亡或者残疾，社保所能做的非常有限，它只能报销一部分医疗费，提供很少的丧葬费和抚恤金。然而这些，是远远不够的。

跟发生意外比起来，一个人生病的概率更大。不知道是不是现在的环境不好，我总感觉身边的人越来越容易生大病，特别是得癌症的人特别多。

近年来，根据医学界调查，癌症的发生率确实有年轻化的趋势。环境恶化、人们高负荷的工作、生活不规律，都是致癌的元凶。

不过好消息是，现在的医疗水平越来越高了，就算是人们谈之色变的癌症，也有一些病种被攻克了。只是癌症的治疗费用太高，很多人因为没有那么多钱，就放弃治疗了。

我们不得不承认一个事实，那就是有的时候，金钱是可以买命的，它可以帮助患者延长几年寿命，或者使患者有尊严地过好最后的日子。

想起《我不是药神》里有句话，世界上只有一种病，那就是穷病。对于有钱人来说，他们完全不用担心医药费，他们可以找最好的医生，用最好的药。但是对于普通人，就是借也借不到那么多钱啊。

因为抗风险能力差，普通人才更需要买商业保险。

对于重大疾病，社保真的作用非常小。

社保的基本设计原理，就是尽可能覆盖到更多的人，而要覆盖到这么多的人，那么它的保障程度必然不高。社保的保障不足，主要体现在医保上。

简单来说社保有四个不管，免赔额不管、封底金额以上不管、自费部分不管、自付部分不管。

免赔额相当于医保报销的起付线，比如说城镇职工门诊免赔额为1800元，那么门诊花费低于 1800元的社保不给报销。

封顶金额以上不管，假如城镇职工门诊封顶报销额为2万，那么超过2万的部分社保也不管不赔。

自费部分不管，自费部分一般都是自费药、进中药、检查耗材、救护车等服务设施。自付部分不管，比如说社保报销85%，那么剩下的15%就是自负部分。

如果我们生病吃药，想用医保报销的话，吃的药必须是社保药品目录中的，而且这个目录里面还分甲类药品和乙类药品，甲类可以百分百的报销，乙类只能报销90%，没在目录里的药品，对不起，不报。

社保允许报销的药品，在已知药品目录中占比是1.4%。

很多治疗重大疾病的进口药、靶向药、社保都是不能报销的。

因此，很多人发现，自己生病住了个院，花了大概3万元，但是社保最多只能报销50%的费用，万一不幸患上某种重大疾病，社保能够起到的作用就十分有限了。

另外社保实施先垫付，然后再报销的机制。但是对于有些突发疾病，有可能进入ICU病房，每天都要产生各种费用，上万元的支出也很正常，短期内巨大的支出会对家庭造成巨大的负担，这时社保的作用真是太有限了。

简单来说，社保是保而不包，想要得到更充分的保障，我们就需要购买商业保险。

在我们的一生中，面临着死亡、意外、疾病三大风险，如果一个家庭的经济支柱倒下，失去主要收入来源，对整个家庭而言就是灭顶之灾，这样的损失也是生命中不可承受之重。

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