向钱贷可以提前还款吗

没想到吧？有些90后虽然躲过了网贷平台的坑，还有可能遇上以“注销网贷账号”为套路的诈骗。

最近，一种针对30岁以下学生和毕业生（也就是90后）的电信诈骗，突然在部分地区爆发。

10月8日，广州市反诈中心的通报显示，近期广州市冒充贷款平台客服的诈骗案件持续高发，损失金额从几千元至十几万元不等，基本贷款源头都是来自各大网贷平台。

“贷款客服”来电“注销账号”是诈骗

这种电信网络诈骗的基本套路是这样的：

诈骗目标人群

90后

诈骗手段

冒充网贷平台客服，

能说出当事人详细的个人信息；

使用社交工具指引操作转账。

诈骗关键词

注销贷款账号

影响个人征信

清空贷款额度

诈骗说辞

（一）在校期间曾注册网贷平台或有贷款记录：根据国家相关政策需要配合注销账号，否则就会影响个人征信；

（二）在校期间没有注册过网贷平台：称对方身份信息被他人盗用注册了网贷账号，有贷款记录，甚至未还清，需要配合注销否则会影响个人征信。

诈骗最终目的

诱骗贷款：引导当事人从其他各大网贷平台借贷转账到指定的银行账号。

警方提醒

（一）凡是接到自称贷款平台客服信息，以“在校期间贷款记录影响个人征信为由，指引配合注销贷款账号、清空贷款额度”的，都是诈骗！

（二）防骗牢记：不听、不信、不转账！如有疑问请马上拨打110电话，向反诈中心咨询和求助。

网贷诈骗常用手段

以网贷平台为幌子的诈骗套路，一直层出不穷，除了这次被警方通报的“冒充网贷平台客服注销网贷账号”诈骗，骗子常用的网贷诈骗手段还有高仿山寨网贷平台、伪造借款凭证、冒充金融机构人员等。

高仿山寨网贷平台

诈骗分子通过制作山寨网贷网站、app进行钓鱼，并在系统后台植入木马、病毒。当被害人遇到这些山寨网贷平台，不仅没法借到钱，甚至还会被窃取个人信息。

伪造借款凭证

在一些网贷平台上，骗子会通过软件伪造“借款合同”，生成“借款成功”的截图，用这些假凭证先骗取被害人的信任。接着，骗子手上的屠刀就会变成“平台费、保证金、审核费、服务费、预付首期利息、解冻费、验证费”等五花八门的理由，要求被害人先缴纳各种费用，才能从平台中提取借款。被害人缴纳了这些各种名目的费用后，客服也会瞬间消失联系不上，借款也没法提取。

冒充金融机构人员

诈骗分子通过非法手段获取到公民的个人信息后，会冒充“金融机构工作人员”，以内部人员的身份给被害人打电话。打钱就是被骗了。

远离非法网贷平台

从裸条网贷、恐吓暴力催收，到大学生因身陷网贷最终自杀，网贷平台的乱象层出不穷，在今年央视315晚会上也曾被曝光。如小额网贷“714高炮”借款软件，高额“砍头息”、暴力催收乱象。

报道案例中的董女士一开始只是贷款7000元，在经过3个月后，加上砍头息、逾期费等竟然滚到了50万。

其中，融360、甜兔、任性贷、现金树、米来来、紫兰科技、快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、向钱贷、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、轻松花、喵喵袋、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫、信贷导航、给你花等网贷平台被点名。

所谓的“714高炮”指的是贷款期限7-14天，利息超高的现金贷。如果借款人借1500元，实际到手只有1000元，七天后要还款1500元。由于法律规定，年化利息超过24%便属高利贷。高利贷放款机构为了规避监管，将高额利息换成“服务费”，并在下款前提前收取，民间称之为“砍头息”。

法条链接

国家在 2018 年 5 月发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》中有明确规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

非法网贷平台根据其具体情节，可能涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和侵犯公民个人信息罪等。

根据我国的相关规定，这些被曝光的平台的一些做法根本不合规。

2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条指出，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

也就是说砍头息并不会被法院认可，拿到多少钱，就按多少钱算本金。

第二十九条则指出了约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

这就说明了，没有约定逾期利率，不能收取超过借款期利息的逾期费。

那么约定了逾期利率的情况又是怎样呢？

第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

公安部刑事侦查局政委曾海燕曾在一次新闻发布会上表示，“套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有进行认真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大，损失惨重。

所以，别以为自己从来没有用过网贷平台就可以掉以轻心。保护好自己的钱袋子！

来源：南方法治报

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向钱贷可以提前还款吗

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