基金支付牌照，基金支付牌照名单

作为12家股份行之一，历经两任董事长被判刑、托管的私募基金产品违约等“大考”，恒丰银行股份有限公司（下称“恒丰银行”）前行之路可谓曲折。

近日，一则恒丰银行被执行标的额3646万元的消息，让人们再次将目光聚焦到这家万亿股份行上。与以往涉及委托理财合同纠纷不同，作为被告方，恒丰银行这次却输了官司。

合作方背后的私募基金骗局

此次恒丰银行新增被执行人，事涉3年前的民间委托理财合同纠纷。根据天眼查信息，作为原告方深圳前海元泉资产管理有限公司，于2019年10月份将被告恒丰银行、深圳前海德晟资本投资管理有限公司（下称“德晟资本”）告至法院。

三年后，该起案件尘埃落定。几乎在同一时间，德晟资本也被执行总金额3646万元。执行法院为济南铁路运输中级法院。

图源：天眼查

至于原告什么时间、拿出多少资金用于购买理财产品，目前尚未有公开信息披露。法院立案执行标的金额，一般包括判决金额在内的被执行人所需要支付的本金、利息及迟延履行金、特定标的物、制定交付的财物或票证等。

四川盛豪律师事务所郝慧珍律师表示，两家公司一起执行，私募基金公司如果没钱还，会执行恒丰账户的钱。

德晟资本2013年成立，主要从事私募基金服务，公司实控人为刘琦，也是公司的法人代表、总经理。

德晟资本最早是在2015年与恒丰银行合作，其中德晟资本作为私募基金产品管理人，恒丰银行作为基金托管人。截至目前，双方一同作为被告方的案件，至少发生4起。其中一起案件，法院的一纸判决书，向外界披露了德晟资本是如何披着私募基金的外衣，行经济犯罪之实。

根据裁判文书网披露的案件信息，2015年3月，原告诸某贤与基金管理人德晟资本、托管人恒丰银行签订了《德晟资本?开元利丰季季红投资基金合同》，诸某贤对该产品总计投资金额200万元。

按照合同约定，在基金运作过程中，需要如期清算。但该基金产品并未按照合同约定的模式运作。因德晟资本未按合同要求按时归还理财款和利息，作为托管人，投资者认为恒丰银行对此应承担连带责任，并将德晟资本与恒丰银行一同告上法庭。

纸终究是包不住火的。根据裁判文书显示，自上述基金账户设立后，采取随时募集、随时投资、同时利用后期募集资金支付前期利息的“滚动运作”方式。此外，该基金产品募集完成后未进行备案，且对投资人的收益采取了“固定利率回报”的方式，该类操作方式并未体现合同约定的封闭性投资基金的运作特征。

法院认为，这一案件具有涉众型经济犯罪嫌疑，最终移至公安机关，因此驳回了诸某贤的起诉。

刘琦投资的公司有4家，其中3家由其控股。从现状看，有3家公司已被吊销营业执照，其中，德晟资本于2022年5月被吊销执照。

在被吊销执照前的2021年10月27日，德晟资本在从事私募基金业务活动中，存在私募基金产品募集完成后未备案、且向投资者承诺最低收益，违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》相关规定，深圳证监局对德晟资本与刘琦的违规行为出具警示函的行政监管措施。

要知道，早在2015年，恒丰银行的资产规模便超过万亿，如此量级的银行却与基金未经过备案的企业合作，实在令人不解。

关于此次被执行标的3646万元，恒丰银行相关工作人员表示，该案发生在原董事长蔡国华时期遗留下来的问题。

陷入3起私募基金托管官司

恒丰银行托管的私募基金产品，并非首次“躺枪”。查看天眼查信息，仅2022年，恒丰银行涉及“金融委托理财合同纠纷”，当前审理程序为“首次执行”的案件就有12起。

从以往案件情况看，与此次被执行标的不同，作为被告方，恒丰银行几乎没有输过这类官司，而作为私募产品发行方，部分公司因涉非法吸收公众存款后来被立案调查。这也意味着，作为托管方，恒丰银行对合作伙伴自身风险存在一定的疏忽。

一份来自山东省高级人民法院的判决书，恒丰银行作为托管行，与中金国富、派生科技、东莞志诚担保以及派生科技关联公司迅辉财富一同作为被告方，最终因派生科技涉嫌非法吸收公众存款，案件也被移交至公安机关。

拥有私募基金牌照的中金国富曾与迅辉财富签订《中金国富壹号商业保理私募投资基金委托管理协议》，迅辉财富设立中金国富壹号商业保理私募投资基金，借用中金国富资质发行私募基金产品“中金国富壹号基金”。

2018年4月，投资者刘某通过迅辉财富购买了“中金国富壹号基金”800万元。因投资本金与利息未收回，投资者向法院提起诉讼。

根据法院裁定书，迅辉财富通过中金国富作为私募基金管理人，在恒丰银行开设账户向社会不特定人群发售产品募集资金，因派生科技及实控人唐军涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗罪被立案侦查，该案是派生科技涉嫌犯罪的一部分，被移送至公安机关刑事侦查，最终驳回了投资者的起诉。

除此之外，2018年7月，P2P平台“多多理财”因涉嫌非法吸收公众存款案被杭州公安局上城分局立案侦查，该平台实控人李振军失联。

李振军还是浙江投融谱华资产管理有限公司（下称“投融谱华”）的执行董事兼总经理，公司管理的私募基金产品1号温州公路，因管理人跑路导致无法发动收益分配指令至托管行恒丰银行，导致未将收益分配给基金持有人，恒丰银行又一次牵涉其中。

根据《证券市场红周刊》曾获得的产品推荐材料显示，该产品募资规模约3亿元，存续期为2年，收益率分为8.5%、8.8%和9%三档，投融谱华收取的管理费0.5%/年，托管机构恒丰银行的托管费为0.05%/年。

早在2018年6月29日，“阜兴系”私募基金出事、实控人朱一栋被曝失联时，恒丰银行作为托管银行之一，再次受到牵连。

依据《基金法》第三十六条规定，作为基金托管人的职责主要包括，安全保管基金财产按照规定，开设基金财产的资金账户和证券账户，对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立，按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜等。

业内人士表示，在私募基金管理人无法正常履行职责的情况下，托管银行要按照基金法和基金合同的约定，切实履行共同受托职责，通过召集基金份额持有人会议和保全基金财产等措施，尽最大可能维护投资者权益。

也有专家曾指出，对于非常态下的基金运作，应遵从法律规定和合同约定，不能过分突破法律设定的基金管理人和基金托管人的职责界限，让托管人承担过重的基金管理职责。

恒丰银行如何追赶？

恒丰银行成立于1987年，是全国12家股份制商业银行之一。作为老牌股份制银行，恒丰银行在2008年后走过了近十年的暗淡时光，也让其错失了中国经济高速发展的十年。

2014年10月，前董事长姜喜运因鲸吞股份案被调查。据悉，姜喜运在任期间，利用职务上的便利，将约2.84亿股恒丰银行股份陆续转至其个人或亲友控制的公司名下，予以隐匿，共计折合人民币7.54亿余元。2019年12月，姜喜运被判死缓。

姜喜运落马前，蔡国华于2013年年底接任该行董事长。当上董事长后，蔡国华步入了前董事长的后尘，甚至还“青出于蓝而胜于蓝”。

2017年11月，蔡国华涉嫌严重违纪违法被调查，直到一审宣判，整个过程历时三年。2020年11月初，山东省东营市中级法院宣判，蔡国华因滥用职权罪、贪污、挪用公款、受贿以及违法发放贷款五项罪名，涉案金额达103亿，该案在2021年8月27日二审裁定，驳回上诉，维持原判死缓，终身监禁。

两任掌舵人被接连带走，恒丰银行资产质量下降严重，2018年该行不良贷款余额为1635.6亿元，不良贷款率曾一度高达28.44%。

恒丰银行至暗之时，2018年临危受命担任该行董事长四年多的陈颖、行长王锡峰上任，按照剥离不良、引进战投、股改上市“三步走”的工作思路，先是将不良资产按照市场价格一次性剥离给山东省金融资产管理公司，随后通过非公开发行1000亿股普通股，引进中央汇金公司、山东省金融资产管理公司为大股东。

2019年恒丰银行业绩情况持续好转。2019年，资产规模突破万亿大关，2021年达到1.3万亿元，不良贷款率从2018年的28.44%一路下降，2019年-2021年，不良率分别为3.38%、2.67%、2.12%。

在恒丰银行风险化解中起到关键作用的陈颖卸任，王锡峰、监事长张淑敏也已相继离职。日前，恒丰银行在官网公布董事会名单，辛树人拟任该行董事长、执行董事。

2021年以来，恒丰银行筹建了私人银行部、资金运营中心、理财子公司先后获批。重获新生的恒丰银行，能否追回“失去的时光”，实现后来者居上？欢迎留言讨论。

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