百度理财投资必备技巧分享
刷到这里的朋友,别滑了,
相信我,
关于目前市场上最适合普通人的投资品种,
我都已经毫无保留全部分享给你了,
最关键的是看完后立马可以上手实操,
图片来源:网络(侵删)
本文用时3天,共计6000多字
深度思考+做笔记,预计用时30-40分钟,
如果你时间比较紧,
没关系,先收藏下来,找个时间慢慢看。
看了很多其ta答主的回答,大多是讲某个理财产品,但是也没有教具体怎么操作的方法呀,看完不能实操,还得再去花大量时间去找解决方法,那得多累呀~
这就好像:
懂得了这么多道理,却依然过不好一生;
只给鸡汤,不给勺子;
对于喜欢仰望星空的你,在理财时,一定是既要知道有哪些理财产品,又要能轻松上手实操,不然看那么多理论有什么用呢~
所以,接下来,我不讲虚的,也不给你介绍太多花样繁杂的理财产品,只讲6个最适合普通投资者的即可,简单又好掌握,还能快速上手实操。
(以下内容于2020年6月作了调整,更好地满足大家当下投资需求)
目录:
一、1招放大你的余额宝收益
放弃余额宝,选择收益更高的货币基金
二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过
什么是创新型存款?创新型存款的优势 — 灵活取现购买创新型理财产品需要注意什么?
三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有
为什么要打新债手把手教你打新债
四、投资新宠“固收+”值得拥有
什么是“固收+”,优点是什么?有哪些“固收+”产品,风险特点如何?去哪里找到“固收+”投资品?
五、中短期债券基金,货币基金增强版了解一下
什么是短债基金货币基金和短债基金的区别怎么选择短债基金
六、年化收益率12%+的基金定投,了解一下
什么是基金定投,有哪些优势?为什么建议你一定要定投基金?怎么定投基金?什么类型的基金定投收益更高?
文末有福利哦~
你是不是也遇到这样的情况:
去年1万块放余额宝里,每天还能赚9毛多,现在就剩下5,几乎折了一半,想赚点零花钱买张彩票,博一博成为百万、千万富翁的机会,原来只要2天,现在要4天。
(真是头疼~再这样下去,还不如放银行呢~)
估计你很想问:为什么余额宝收益降得那么快呀,以后还会降吗?有没有别的产品,可以替代呀。
别急,下面就教你1招,放大你的余额宝收益。
一、1招放大你的余额宝收益
放弃余额宝,选择收益率更高的货币基金
第1步:打开天天基金
数据来源:天天基金
第2步:根据万份收益筛选货币基金
这里我们选择A类,门槛低一些,B类货币基金是给土豪玩的,资金不足的小伙伴,看看就好了~
*注意:购买和定投呈灰色时,代表该货币基金不可购买
(不同时间段,基金的业绩表现不同,请根据实际行情变化做出投资决策。)
第3步:到支付宝 – 蚂蚁财富APP中搜索基金代码
以长城收益宝货币A(004972)为例(注:仅作讲解,不所有基金均不构成投资建议)
第4步:买入货币基金
虽然货币基金有6大优势护体,但它本身是一种投资产品,只要投资产品,本身所固有的风险不能忽视。那如何挑选优质的货币基金呢?具体方法如下:
1)成立时间长的,建议在3年以上
2)挑选散户比例超过60%的;
3)基金规模越大越好;
注意:
货币基金安全、灵活、随取随用,是各种生活用钱的好搭档,建议留出3~6个月的应急周转资金就好。
如果你还有其它资金,放在货基里就太~~扎心了,妥妥的浪费呀。
(那该怎么办呢?请接着往下看哦~)
二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过
银行之间为了拉存款,竞争也是很激烈的,毕竟储蓄量是他们生存的血液呀~
相比大银行,小银行也更愿意在定期存款类产品上进行创新,而我们经常看到的一些金融APP上的存款产品,就属于银行创新型存款。
1、创新型存款收益率如何
(以上产品均不做推荐,理财有风险,投资须谨慎)
以上这款产品,目前收益在4.91%。本质上就是投资了一笔银行定期存款,虽然期限5年,但收益率秒杀很多同类型存款产品。
当然也有3年、2年的,这里展示一种思路,小伙伴们可以根据自己的实际情况灵活筛选,适合自己的就是最好的
说明一下:这种存款也是有国家层面的存款制度保护的,风险很低,可以把心放到肚子里。
2、取现非常灵活
购买后,谁中途还没个紧急情况,要用钱的时候,出这个存款产品,也很简单。平台会将这笔钱的收益权转让给第三方机构,真正实现定期存款活期化,流动性完全不用担心,你能享受的权益一样不会少。
3、需要注意什么?
1)不要在夜间存
其它时间段都可以存进去,包括节假日都是可以的。
2)理财产品一定要记得认真看产品说明书
现在的理财产品鱼龙混杂,要注意是“真存款”还是“伪存款”,如果稀里糊涂存进去,以后只有哭的份。
3)看计息规则和支取规则
有的产品介绍年化收益率是5%,期限365天,但7天后才起息,T+3日到账,整整占用资金11天时间,此时年化不足5%,巨坑~~
三、一个月收益率15%+的可转债打新不要错过
可转债的全名叫“可转换公司债券”,是上市公司公开发行的,在一定条件下可以被转换为公司股票的债券,它既有债性,又有股性,妥妥的投资品中的混血儿。
债性:债券就是一张欠条,借钱还钱,加一丢丢利息,天经地义,而且还受法律认可。
股性:在特定条件下,可以把债券转换成公司的股票,有一种“有福同享,有难同当”的感觉。
1、为什么要打新债
新债在上市首日,有一定的溢价,会随着对应公司正股价的上涨而上涨,此时就出现了套利机会。
听着有点绕呀,能说人话嘛~
说人话就是:这东东是真的能赚钱呀~ 放一个我之前的收益吧,不然你说我瞎掰。
上市第一天,半小时内卖出,1000元用占用了20天左右,一大堆鸡腿到手~
2、手把手教你打新债
重点来了~
你需要一个股票账户,在线开通就可以,很多APP都行(建议你到营业厅开通创业板,不然很多肉你都吃不到了~)
平时多关注一下可转债申购时间,不要错过机会,在哪里看呢?可以到”东方财富”网上面看。
1)操作方法
第1步:找到打新入口
每个APP都有,点击进入,就能看到当天发行的新债。
(有的APP把打新入口放到了新股申购入口中了,请注意区分)
第2步:填写申购数量
到了申购日,在股市开市时间(09:30~15:00)区间申购,不然去早了,去晚了,都没你啥事~
数量建议全部!填写数量写1000手,顶格申购,中签概率会更高哦~
第3步:新债缴款
两个工作日后,可在打开自己的账户可查看中签情况。
当然,中签了证券公司也会发短信、APP通知告诉你,这个时候要根据信息提示,在证券账户中充值足够的金额,等待系统自动执行扣款。
第4步:等待卖出时机
这个卖出时间,你就耐心等待吧~
有时候耐心是投资最美好的品德,决定了你能吃到多少肉。
新债上市通常要等15~30天,在新债上市之前,也会有知信通知,请注意查看哦~
卖出时机选择,建议你在上市第一天的半小时内卖出。如果后面再涨,也不要觉得可惜,赚自己能力范围内的钱就好
2)注意事项
打新债也有风险:如果股市行情不好,以及发债的公司质量比较差,新债上市后,是有可能破发的。所以,在挑选时要多对比一下新债质量,控制好风险。
(现在新债越来越难中签了,所以,大家就默默的吃肉吧,越低调越好~)
四、投资新宠“固收+”值得拥有
1、什么是“固收+”,优点是什么?
投资过固定收益理财产品的人都知道,固收类产品非常“稳健”,风险极低。“固收+”也是类似的,”稳“是它的最大特点。
通过以纯债、固定收益投资打底,然后再搭配其它的资产来增强收益,在一个产品内部实现简单的资产配置,就是“固收+”,现在越来越受到市场的追捧。
听着有些懵逼,举个通俗易懂的例子:
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奶茶大家都喝过吧,固收+就类似在原味奶茶(纯债基金)中加入珍珠、红豆、布丁甚至奶盖,来满足不同人的口味需求。
当然,原味奶茶的料加多了,卡路里就会增加,同样的,“固收+”产品在增强收益的同时,因为搭配不同的投资品种,也增加了风险,而这份风险,就要看产品中具体加了哪些“料”、加了多少“料”。
2、有哪些“固收+”产品,风险特点如何?
通常,“固收+”可以搭配:权益资产、量化对冲基金、可转债、FOF、……
但盈亏同源嘛,收益来源不同,面临的风险不一样,我们在选择时,还要了解这四种搭配的预期收益和风险。
1)固收+权益资产
投资方向:二级债券、债债混合基金
适合人群:年化收益6%~7%左右,适合风险偏好中等的人投资
2)固收+量化对冲基金
投资方向:使用股指期货等对市场波动风险进行对冲,利用计算量化选股的方式来获取超额收益,熊市和震荡市受益。
适合人群:预期年化收益4%左右,适合害怕市场波动的人投资。
3)固收+可转债
投资方向:上面跟着打过新债的小伙伴肯定知道,可转债这种产品真的是捡钱了,不过里讲的一般是上市后的老债,而不是新债,老债受股市的波动影响较大。
适合人群:预期年化收益8%左右,适合风险偏好较高的人投资。
4)固收+FOF
投资方向:FOF是基金中的基金,此类产品已经为你搭配好了股和债,非常省心,适合做养老品种。
适合人群:预期年化收益6.5%,能承受市场小波动的人投资。
强调一下:
投资有风险,入市须谨慎。朋友们一定要根据自己的风险承受能力和预期收益率,对品种做出审慎的投资决策。
3、去哪里找到“固收+”投资品?
其实现在天天基金上也有这样的产品了,如下图:
进去可,可以看到一序列的产品,以其中一只为例(基金就不放出来了,以免引起误会)
这是一只偏债混合型基金,近3年的年化7.09%,近一年最大回撤-1.73%,具体哪一只,可自行打开了解一下。
这个收益,和上面讲到的“固收+权益”预期收益率是差不多的,比较适合那些风险偏好中等的人投资。
从上面的盈利概率可以看到,持有3个月以上,盈利的概率100%,如果时间太短,还是有亏损的风险,这个要注意一下。
再次强调:选择“固收+”需要因人而异,要考虑自身的风险承受能力、投资目标和预期收益率。
五、中短期债券基金,货币基金增强版了解一下
1、什么是短债基金
短债基金,是指一类特殊的纯债型基金产品,但是相比那些2年以上的纯债型基金,它的期限要短得多。
因为投资债券组合的久期较短,因此被称为短债基金。
但时间短了,意味着整体收益也会略低于中长期的纯债基金,但相对货币基金来说,收益要高一些。
另外,短债基金不投资股票、可转债等高风险产品,股市波动和它没有关系,风险也比较低,因此江湖上人称“货币基金的增强版”。
2、货币基金和短债基金的区别
上面我们也说过,货币基金主要投资于银行存款,存单等流动性很好的品种,债券占比极低。收益水平对标银行同期定存利率,属于基金产品中风险较低的平品;
而短债基金则不一样,主要以短期债券为主,投资成份上约束相对较少,较为灵活,收益和风险都要略高于货币基金。
当下,货币基金收益持续下行,货币基金吸引力随之下降,以支付宝中的余额宝为例:
这也是余额宝货币基金首次破2%
这个收益,你怕是完全提不起兴致,还不如拿出来放银行呢!
所以,短债基金的产品定位和投资策略成为偏保守型用户的另一个好选择,其收益大概率超货币基金,也适合当下市场环境的配置。
3、怎么选择短债基金
1)看基金名称
一般名称中带“超短债”、“短债”和“中短债”字样,特征还是相当明显的,以嘉实超短债债券(070009)为例
仅作讲解,本文出现的任何基金均不代表推荐买入及卖出。市场有风险,投资须谨慎。
2)看基金规模
不建议选择规模太小的短债基金,不然遇到投资者集中卖出,会造成基金净值的异常波动。建议规模越大越好。
3)看基金流动性
建议选择赎回期限在T+1和T+2到账的。可以通过短债基金的购买信息查看
4)看基金费率
在费率上,短债基金比货币基金费用略高。尽量选择费率低的,省到就是赚到~
六、年化收益率12%+的基金定投,了解一下
1、什么是基金定投,有哪些优势?
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月16日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
2、为什么建议你一定要定投基金?
基金定投有3大优势,特别适合我们普通投资者。
1)省时省力
只要挑选好基金后,制定好定投计划,定投的APP都会自动扣款,不用频繁看盘,简单省时。特别是上班族,平时比较忙,各种工作、会议,让你无暇顾及。而定投基金则没有这个烦恼。
2)专人打理
把钱交给基金公司帮你打理,专业的人做专业的事。基金公司有优秀的基金经理、投研团队,在综合实力上,不是小散户可比的。
3)长期上涨
为国家创造财富的是企业,企业反过来促进了国家经济的发展。
很多上市企业都是非常优质的,跟着企业赚钱,自然也能赚得更多。而且只要国家稳定、经济发展,基金就能长期上涨。
3、怎么定投基金?
关于基金定投的完整实操方法,这里给你推荐我的10k高赞文章,相信你看完一定可以完成定投,链接地址:每个月有5000元结余,买基金定投好还是扔余额宝? 或者 基金定投一定赚钱吗?
4、定投什么类型的基金收益更高?
可以做一个真实数据的回测,一般波动比较大的基金才更适合定投,所以此处不考虑债券基金,只考虑股票型基金和混合型基金。
另外,题主提到了余额宝,我也会把余额宝的收益展示出来,给你做一个对比,看看在同样的时间范围下,不同基金的收益状况如何?
(当然,股票基金和货币基金本来就没有可比性,放在一起对比不合理,只是建议大家不要把所有钱放余额宝了,真的不划算~)
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横向对比:
3只主动基金,分别叫:主动A、主动B、主动C3只指数基金,分别是:沪深300、中证500、中证红利1只货币基金,即:余额宝
纵向对比:
近1年、3年、5年、7年业绩表现
投资频率:
按月定投,每月2000元;
分红方式:
红利再投资;
投资日期:
每月11号 15:00前(发工资后的第2天);
数据来源:
天天基金
1)定投1年
货币基金还不错哦,竟然还跑赢了指数基金”中证红利“,如果在这一年内你选择了投资中证红利,那确实还不如投余额宝呢!
不过,表现最好的”主动A“基金,收益率达到22.43%,折算为年化收益率也是20%以上的水平了,吊打余额宝。
如果说2.4万元放余额宝一年收益只够你买条内裤,那放在”主动A“基金中,够你换一个iphone11。
2)定投3年
都说定投要做好3到5年的准备,1年业绩可能是运气跑出来的,测算一下投资3年的收益表现如何?
余额宝表现不错哦,3年的时间,跑赢了中证500和中证红利,这2基金,哎~啥也不说了,扶不起的阿斗
不过,强者恒强~
3只主动基金近3年依然保持着收益遥遥领先的记录,特别是“主动A”基金,直接让你的总金额变成了11万以上。
如果你定投的是这类基金,这个成绩,值得你骄傲了~
3)定投5年
很多人都知道,15年是A股的大牛市,那么在经历一轮牛熊转换的情况下,7只基金收益表现如何呢?
备注:55期,代表该基金成立时间不满5年
这中证500,说它是阿斗都抬举它了,定投了5年,收益还不如余额宝高~竟然被余额宝按在地上摩擦,不知道定投了中证500指数基金的小伙伴,心理是什么滋味。
”主动A“基金,收益依然让人兴奋,如果投资5年,12万的本金最后变成了20.6万,净赚近8.6万。
4)定投7年
通常中国股市7年一个牛熊周期,一场真正的马拉松长跑,究竟谁能笑到最后呢?
备注:76期,代表该基金成立时间不满7年
同样76期,如果你投资了中证500,最终收益只比余额宝高一丢丢,其实余额宝刚出来那几年,收益真的很高,不过那只是过去时了,未来余额宝的收益还会一降再降。
其中”主动A“基金表现最好,其次是”主动B“,投资7年,16.8万的本金,最终都变成了34万以上,这笔钱,在很多城市,够你交房子的首付了。
如果投资的是指数基金,比如沪深300,中证红利,收益虽然也还不错,但和主动基金比,就差得远了,这收益真的是能给主动基金提鞋子了。
这还是在”无脑定投“的情况下的收益表现,如果掌握了正确的投资方法,收益会更高,达到同样的收益表现,你的定投时间还能大大缩短。
当然,定投谁都会,但是选什么基金?怎么选?什么时候入场?什么时候出场?出场时如何让自己收益最大化?
这些都是我们要一步步学习的技能,以后有时间教大家操作。
可能有一些朋友好奇那3只主动基具体是哪3只,如果你感兴趣,也可以”私信“我,分享给你作个参考。
以上6种投资品种,虽然收益诱人,但也请根据自己的实际风险承受能力和预期收益审慎做出投资决策。投资有风险,入市须谨慎。
欢迎关注 @子逸,一个有温度有趣有料的基金和可转债投资达人。如果你在实操过程中遇到任何问题,也欢迎随时找我交流。
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