百万医疗险的缺点(百万医疗险的弊端)
咳咳,科普的保呗儿又上线啦(扶眼镜),大家注意!有的伙伴提出了这样的疑问:
“都叫做‘医疗险’,百万医疗险、住院医疗险与意外医疗险功能重叠了吗?”
“只要其一可否?”
※本文提到的住院医疗险均指“小额住院医疗险”。
由于涉及主语过多,简单提炼下,今天本文要分析的是
? 百万医疗险VS意外医疗险
? 住院医疗险VS意外医疗险
1、本质
首先,还是先看各险种的本质,顾名思义,大家已经可以品出一点不同了。
一个是纯医疗险,一个是纯住院医疗,而另一个有“意外”这样的限定词来修饰医疗险,从而
★ 百万医疗险:指主要解决因疾病或意外导致的医疗费用(大额,免赔额有1万)。
★ 住院医疗险:指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用(较小额,通常10万以内)。
★ 意外医疗险:指因意外导致的医疗费用,包括门急诊和住院医疗费用。
※要注意的是,大多数意外医疗险仅可报销社保目录范围内的,以具体产品为准,比如支付宝的众安全面无忧可报社保外80%,小米综合意外险可报社保外100%。
2、保障范围比较
要完全击破以上的疑惑点,我们就还需要对比它们的保障范围。
★ 百万医疗险VS意外医疗险
百万医疗险通常不仅包含疾病导致的医疗费,还包含因意外伤害导致的医疗费:
▲百万医疗险条款示例
因此,百万医疗险对比意外医疗:
1)前者范畴更广
2)最大的区别在于两者的免赔额和报销额上限
举个例,好医保200万报销上限,1万元免赔额,适合大病大伤风险保障;小蜜蜂意外险为5万元医疗费上限,免赔额为100元,正好弥补百万医疗的1万免赔额。
所以在投保了百万医疗险的情况下,意外险中的意外医疗险可以做一个补充,要知道,通常出现小磕小碰的意外,花费并不高,在未到达百万医疗险免赔额的情况下,可通过意外医疗进行报销。
而仅投保意外险而不投保百万医疗险的弊端也就显而易见啦,意外只是某一种风险,疾病风险也要防范。
一张图总结:
★ 住院医疗险VS意外医疗险
住院医疗险与意外医疗险的保障范畴就稍有不同,住院医疗险涵盖因疾病+意外的住院费用,意外医疗险涵盖了因意外住院+门诊的费用。
两者互不包含,有交集。
一张图总结:
因此,有了住院医疗,意外医疗险还可以弥补其【意外门诊】无法报销的不足。
综合来看,百万医疗险、住院医疗险、意外医疗险互为补充。
百万医疗险为健康险的基本配置之一,同时小额住院医疗险保额通常为1-2万元,是百万医疗险的好搭档,可以比较完美的抵扣掉其免赔额。
意外险的意外医疗险责任又可以解决百万医疗险免赔额高、住院医疗险保障覆盖不全的问题。
看到这里,不会再觉得意外医疗险责任的保障鸡肋了吧?
最后附三个险种比较一览图:
希望能解决你的疑惑,回见~
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