两份重疾险怎么理赔（重疾险双倍理赔）

随着旧重疾险的陆续下架，性价比不错的重疾险越来越少了。

这不作为少儿重疾险的性价比之王-妈咪保贝，明天1月26日一过，也正式迈入历史舞台。

距离1月31号重疾新规，仅剩6天！
越是急迫，就越是有点手忙脚乱。

当你还在犹豫怎么买，该买啥的时候，别人已经理赔了240万。

去年11月一位小朋友不幸确诊了白血病，当时一家人都陷入了绝望。

但万幸的是，宝妈给小朋友买了2份重疾险，都买了60万保额，同时患少儿特定疾病，像白血病这种，可以赔双倍。

当时保费交了3000多块，这次赔了240万，治疗费误工费基本不用愁了。

重疾单次赔、多次赔怎么选

其实配置重疾险，摆在大多数人面前的难题是：

重疾险到底选单次还是多次？

这真的是个伪命题：小孩子才做选择，成年人是全都要！

开个玩笑话，要是有钱任性：单次搭配多次，买到100万以上的保额，最优解。

但奈何大部分人工薪基层，压力大，责任多，预算有限。

单次赔都还没买够，买多次赔有意义吗？

鱼和熊掌大多数情况下，是不可兼得的！

所以，有时候你必须二选一。

如何取舍，就是个技术活了！

今天小保来一次性给大家讲清楚。

在此之前你必须先考虑一个问题：人一生罹患两次重疾的概率有多大？有没有可能患多次重疾？

答案是：概率小，但有可能！

『多次赔』的重疾险产品，2018年才开始问世，目前理赔数据太少，还没有搭建疾病发病率的精算模型。

但随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，发生多次重疾的概率是有的。

就这个月，得了甲状腺癌想要再买重疾险的朋友，小保已经遇到5个了！

对于从重疾中铤而走险过来的人而言，想要再有重疾险保障的需求还是有的。

这里必须给大家说下理赔大户癌症，首次罹患癌症占比72.5%，而第二次再发生癌症的概率为15%。

因为癌症5年生存期的缘故，很多癌症复发、转移或者在一定周期需要持续治疗的情况较为常见，因此癌症的多次赔其实很有现实意义。

单次赔和多次赔区别

接下来我们说下单次和多次重疾险的区别？

以冰糖葫芦为例：

? 重疾单次赔付，就是所有的水果堆一起，只能随机吃一颗，即重疾只赔1次。

重疾分组多次赔付，只能吃某串中的一颗，即每组只能赔付1次。

但是呢，这里也要重申下，单次赔付的重疾，虽然重大疾病只赔1次，但是轻症中症依然可以多次赔。

并且针对理赔大户癌症和心脑血管大病，部分产品是支持多次赔的。

? 重疾分组多次赔付，其中癌症单独一组，就是将最有可能被吃的那颗水果单独分一串，即赔付概率最高的癌症单独一组。

? 最后是重疾不分组多次赔付，就是将所有的水果堆在一起，随机食用，即第一次理赔过后，还有多次其他疾病的理赔机会。

这样看来，相对于单次赔付重疾险的“一锤子买卖”，多次赔付的的保障明显更好，赔完第一次大病，还能再赔第二次。

但是小保提醒你：先不要着急买买买，外行看热闹，内行看门道。

翻开厚重的条款，市面上的多次赔重疾险都有一个三同条款，不是说这个条款有多坑，而是大部分人根本没注意看，甚至业务员也一知半解。

经常有客户跟我说，如果一个人得了终末期肾病，赔了一次大病后，后面再肾脏移植，属于重大器官移植术，可以赔2次，多次赔很香。

对不起，让你失望了，所谓的三同条款，把同一个疾病原因、同次医疗行为和同一种意外的情况限制了，所以赔不到。

关于三同条款甘林此前分享过一期视频，感兴趣的朋友可以绕道了解下 — 重疾险猫腻，三同条款，99％的业务员不会告诉你。

在这里我也重申下，多次赔付的重疾险肯定保障力度上会更全面一些，我也不是说多次赔付的重疾险不好，而是想说它相对而言没有我们想象中的好。

小保总结

随着平均寿命的延长、医疗水平的提高，谁也说不准一辈子会不会得两次重疾。

多次赔付重疾险，无疑给我们更多的安全感，当然价格也会贵一些。

如果预算不足，还是建议大家优先把第一次的保额做高。

像消费型重疾险，花较少的预算，也能买到更高的保额。

所以，最后小保想要给出几个配置重疾险的诚恳建议：

①保额为王，先把核心的轻症、中症、重疾首次患病的额度保够了。
②想要多次赔，但又预算有限，可以重点关注癌症多次赔和心脑血管多次赔。
③重疾多次赔，费用如果相差不大，或者健康受限，可以适当配置。
④预算充足，单次赔付重疾附加癌症多次赔搭配重疾不分组多次赔，两者兼顾，互为补充。

PS：
2021年1月31日前是购买重疾险的而最好时机。

抓住择优理赔的小尾巴，这次甘蔗可以两头甜！