梧桐树买保险(梧桐树买保险可靠吗)
很多朋友在具有一定风险意识后,会主动了解保险,寻找与自身需求相契合的保险产品。
在了解保险产品的过程中,大家难免会接触到一种终身复利可以达到3.5%的保险产品。不少朋友对这种保险产品比较感兴趣,但仍有一些疑虑,担心不可靠,买了以后会被坑。
在这里,梧桐君就专门针对这种保险产品,为大家做个详细讲解,解开很多朋友心中的疑惑。
终身复利3.5%的到底是什么产品?
保险销售人员所介绍的产品,名为“增额终身寿险”,是人寿保险的一种,主要用于中长期理财和财富传承。
终身复利3.5%是一种比较模糊的说法,具体可以分两种情况。
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情况一:
终身复利3.5%说的是保额按照3.5%的速度递增。增额终身寿险是一种保额可以随时间增长的寿险产品,增长速度会在合同中提前约定好。
比如,投保人在买保险的时候,投保额度是100000元,合同中约定未来每年的保额增速是3.5%,那么第二年的保额是100000×(1+3.5%)元,第三年的保额是100000×(1+3.5%)×(1+3.5%)元,之后每年以次类推,直至被保险人终身。
情况二:
终身复利3.5%说的是长期持有收益可以接近3.5%。增额终身寿险的现金价值增长速度很快,在一次性交清保费后,等待5年左右,保单的现金价值就可以超过总保费,开始为投保人创造收益。
不过,接近3.5%的复利是没有办法在短期内实现的,需要投保人持有保单十几年,甚至更长时间。
从产品正规程度上面来说,增额终身寿险是非常可靠的,但3.5%的收益并没有很多朋友想象的那样容易实现。
大家可以通过保险合同当中的现金价值表,来计算出具体产品的IRR ,这个IRR就是对应年份保单真实的收益水平。
计算IRR会涉及不少专业的知识,不会计算的朋友,可以请专业人士帮忙。
(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)增额终身寿险的优缺点有哪些?
主要优点可以概括为两个:
1、由于现金价值会在投保前就告知投保人,所以大家能够提前锁定长期收益,避免金融市场收益水平下降带来的损失。
2、增额终身寿险的产品设计灵活度较高,投保人可以在产生收益后根据需求减保取现,也可以选择持有至终身,给孩子留一笔金额不低的保险金。
主要缺点也可以概括为两个:
1、增额终身寿险的作用主要是理财,在疾病和意外方面的保障作用很弱,属于配置完重疾险、医疗险、意外险、定期寿险后,才适合考虑的保险产品。
2、在投保前几年,增额终身寿险的现金价值会低于所交保费,退保就会有损失,需要投保人中长期持有。
关于终身复利3.5的保险产品,就给大家介绍到这里了,希望能帮助大家对增额终身寿险这种产品有一个更加深刻、清晰的认识。
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