自己买养老保险怎么买最划算（灵活就业交几档最合算）

随着养老保险实施时间的不断增加，越来越多的人们认识到了参加养老保险的好处。有些老人过去只缴纳了几万元的养老保险费，现在每月都能领取三四千元，太划算了。

参加职工基本养老保险的人数越来越多。截止2020年末，我国职工基本养老保险参保人数为45621万人，其中参保职工数量32859万人，离退休人员数量是12762万人。参保职工数量比上年增加了1,681万人。

灵活就业人员，可以通过自己缴费参加养老保险，但是需要自己承担全部养老保险费。但是养老保险费年年涨，负担也是不轻的，怎样才能更省钱呢？

省钱攻略之一：抓紧实现正规就业，由用人单位给缴纳社会保险。

用人单位给缴纳的社会保险往往是社保五险，包含了基本医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险在内。但是职工本人只需要承担个人负担部分，比如说养老保险只需要承担缴费基数的8%，灵活就业人员缴费一般是20%的比例。

在单位工作，至少有单位的保障，即使是职工失业了，也可以按照规定领取失业金。

省钱攻略之二：社会保险补贴。

对于就业困难人员，国家会给予其一定的社会保险补贴，帮助其实现就业或者减轻其参保负担。

就业困难人员主要是指一些残疾人员、大龄（主要指4050人员）或者长期失业者、城镇零就业家庭成员，低保家庭成员、单亲家庭劳动力等等。

就业困难人员，应当首先去当地的人社部门进行认定。然后用人单位招用就业困难人员，才能够享受到相应的社保补贴。补贴标准一般是相当于用人单位承担的社会保险部分，但是最高补贴标准一般不超过100%缴费的情况下。如果是自己参加灵活就业人员缴纳社会保险，补贴的钱数一般相当于自己负担部分的一半到66%。各地的标准不一样，一般也不会超过100%的基数。

社会保险补贴能够享受的时间最长不超过三年，如果首次申请距离退休不足5年的话，可以延长到退休为止。

省钱攻略之三：合理选择缴费档次与年限。

很多人参加养老保险没有规划，总觉得只要缴纳养老保险15年就行，觉得养老金低了就提高缴费基数。实际上按照养老金计算公式，缴费年限的作用比缴费基数更高。

比如说基础养老金计算公式中，按照60%基数缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资。而按照120%基数缴费15年，缴纳的钱数是60%基数的两倍，但是领取的基础养老金只有16.5%的退休上年度的社会平均工资，差别比钱数小得多。

可是话又说回来，或用发展的眼光来看。在2000年的时候社会平均工资是800元，是现在社会平均工资普遍六七千元。我们那时候缴纳300%基数，每月也仅仅需要缴纳480元，但是现在计发养老金的话，一年缴费年限产生的基础养老金，至少能够达到120~140元。三四年就能回本（还不包括个人账户养老金呢）。

一般来说，年轻的时候尽可能的选择高基数缴费，因为社会在发展，未来回本的时间要短的多。但是无论什么情况，都应当先保障长时间缴费，因为长时间缴费比高基数缴费的性价比更高。

总体来说，个人参加养老保险，并不是一件多难的事情。合理利用社会保险补贴等优惠政策，还是很容易缴费满15年的。如果想领取较高的养老金，还是根据自己的负担能力，选择长时间缴费和高基数缴费更好一些，尽量高基数缴费时间更早一些。

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