2022年赚钱门路(2023年最赚钱)

总资产增速亮眼

营收净利承压

不良贷款率普降

股息率创新高

3月底，A股上市公司进入2022年报披露高峰期。截至3月31日，银行业“领头羊”的国有六大行（中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行）已全部交出2022年业绩答卷。

华商报记者梳理发现，六大行2022年资产规模增速亮眼，合计资产规模达164.11万亿元，同比增长12.82%；受宏观经济等影响，营收承压明显，合计实现营业收入3.69万亿元，同比微增0.29%；净利润增速放缓，合计实现归母净利润1.35万亿元，同比增5.97%；资产质量总体继续保持稳定，多数不良贷款率下行；六大行利润分配方案也已公布，预计合计派发现金股息超4000亿元，股息率均创近年新高。

资产规模扩张提速

信贷投放火力全开

资产规模方面，六家国有行2022年末资产规模合计164万亿元，同比增长12.82%。工商银行以39.61万亿元资产规模引领同业，建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行资产规模分列二至六位，分别为34.60万亿元、33.93万亿元、28.91万亿元、14.07万亿元、12.99万亿元。六大行资产规模同比均呈现较大幅度增长，除中国银行同比增8.2%外，其余五家银行均取得两位数增速，农业银行以16.71%增速领跑，跨入30万亿俱乐部，与建设银行差距进一步缩小至6744亿元。

从六大行年报数据可以看出，资产规模扩张主要来自信贷投放持续加大，六大行积极践行国有大行使命担当，在2022年继续加大对实体经济支持力度，贷款总额增幅均超11%。

以增速最高的农行为例，年报数据显示，农行2022年贷款和垫款总额达19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%，增量创历史新高；全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%，对公客户存款、个人客户存款增量均创历史新高。

披露的数据显示，2022年末，工商银行客户贷款及垫款总额23.21万亿元，较上年末增加2.55万亿元，增幅12.3%；建设银行发放贷款和垫款净额20.50万亿元，较上年末增加2.32万亿元，增幅12.79%；中国银行客户贷款总额17.55万亿元，较上年末增加1.84万亿元，增幅11.72%；交通银行客户贷款余额7.30万亿元，较上年末增加0.74万亿元，增幅11.22%；邮储银行客户贷款总额7.21万亿元，较上年末增加0.76万亿元，增幅11.72%。

此外，工农中建四大行2022年末客户存款余额均超20万亿元，六大行存款余额增速均高于11%。

营收、净利增速下行

净息差普遍收窄

赚钱能力方面，金融市场波动影响下，国有六大行2022年营收普遍承压、净利润增速放缓，合计实现营业收入3.69万亿元，同比微增0.29%，归母净利润1.35万亿元，同比增5.97%，增速较2021年的8.43%和11.78%显著下滑。以365天计算，六大行合计日赚约37亿元。

工商银行以9180亿元营收、3605亿元净利润排在首位，建设银行以8225亿元营收、3239亿元净利润排第二。但这两家大行营业收入呈负增长，工行营收同比下滑2.63%，建行营收同比下滑0.22%。邮储银行作为六大行中最年轻的一家，营业收入和净利润增速最高，分别为5.08%和11.89%。

利息净收入是六大行营业收入的最大组成部分，净息差（净利息收益率）是衡量银行盈利能力的重要指标。年报显示，中国银行净息差同比上升1个基点，其他五家银行净息差则均同比下降。其中邮储银行、建设银行净息差高于2%，分别为2.20%、2.02%，交通银行最低为1.48%。

部分银行也在年报中对净息差缘何下降进行了说明，主要是2022年LPR多次下调、贷款收益率持续下行、存款定期化使得存款平均付息率上升等因素导致。

农业银行在年报中表示，2022年净利息收益率1.90%，净利差1.73%，分别下降22个和23个基点，主要是由于该行持续让利实体经济，生息资产收益率下降，以及受市场环境影响付息负债付息率上升。建行在年报中表示，受贷款重定价基准转换、持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率下行低于上年；存款成本受市场竞争持续加剧影响保持刚性。该行净利差为1.82%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.02%，同比下降11个基点。

资产质量继续向好

拨备率覆盖充足

资产质量方面，年报披露的数据显示，六大行2022年资产质量普遍向好，不良贷款率均低于1.5%，其中五家银行不良率同比均不同程度下降。从不良贷款行业分布上看，六家银行对公业务中房地产业不良贷款率普遍上升。

截至2022年末，六大行不良贷款余额共计12759.96亿元，较2021年末增加1124.41亿元。邮储银行不良贷款率为0.84%，虽较上年末上升0.02个百分点，但仍在六大行中继续保持最低水平。工商银行、建设银行不良贷款率均为1.38%，农业银行、交通银行、中国银行分别为1.37%、1.35%、1.32%，均较上年末下降，其中交通银行下降0.13个百分点，降幅最高。

2022年房地产行业进入调整期，六大行房地产行业贷款及个人住房贷款不良率同比均上升。对此，部分银行相关负责人在业绩发布会上做出回应，表示房地产贷款风险总体可控。

工行副行长王景武在业绩发布会上表示，去年虽然受到了房地产市场调整的影响，工行房地产业的贷款不良率有所上升，但是房地产业贷款占比较低，风险总体可控，不会对全行资产质量产生大的影响。

建行行长张金良3月30日在业绩发布会上表示，建行的资产分类是审慎扎实的，个人住房按揭贷款不良率上升了0.17个百分点，符合建行的预期，但没有对建行整体资产质量的稳定造成冲击。

农行副行长刘加旺表示，整体来看，农行房地产行业的资产质量总体风险可控，总体稳定，相关的贷款也是按照规定计提了拨备。

六大行拨备覆盖率均高于180%，风险抵御能力不断增强。邮储银行、农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、交通银行拨备覆盖率分别为385.51%、302.60%、241.53%、209.47%、188.73%、180.68%。

派息豪掷4000亿

股息率创近年新高

高分红向来是银行股的一大优势。股东回报方面，六大行合计拟派发现金股利超4000亿元，各家分红比率均保持在30%或以上。

工商银行以预计派息总额1082亿元荣登榜首，建设银行预计派息总额972.54亿元位列第二。农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行预计派息总额分别为777.66亿元、682.98亿元、277亿元、255.74亿元。

以3月31日A股收盘价计算，交通银行以7.3%股息率位列首位，农业银行以7.14%股息率紧随其后。对比历史数据来看，六大行股息率均创近年来新高。

而对于当前各自股价，包括中行、农行、交行等国有大行相关负责人均在业绩发布会上不约而同地表示，当前该行股价明显被低估，并没有准确地反映出应有的投资价值。华商报记者刘方

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