医疗保险在哪个银行交，通过银行买保险是不是更好更安全？

一、保险有哪些销售渠道？

保险销售渠道有很多种，比如我们常见的互联网保险、传统保险公司代理，保险经纪公司和银行代销保险。代理人和电话保险只卖所任职的保险公司产品，比如平安代理人只能销售平安产品；银行代销有传统的流量、门店获客优势，也是保险公司业务来源的主要渠道之一。按照规定，银行网点所合作保险公司最多不超过3家，这一点决定了银行所选择的产品范围有限；经纪公司与一百多家保险公司合作，产品丰富，可选择范围更广。

不论银行还是经纪公司，都是代销保险公司产品，提供产品和后续服务的还是承保保险公司，所以不论是通过何种渠道投保，安全性都不用担心。

从法律关系：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪是咨询服务模式，提供多家公司的产品选择、对比，需要分析客户个性化需求，定制风险管理方案，比较筛选最有产品组合，协助理赔及风险管理等。保险经纪公司更多的是代表客户的利益，为客户提供客观中立的保险方案；保险代理公司更多的是代表保险公司的利益。

如果增额寿险角度分析，增额寿挑选关注三点：1.现金价值，账户真实收益；2.灵活性：减保有没有限制，能不能加保；3.增值服务：养老社区，对接信托，万能账户，医疗资源等。

现金价值白纸黑字写入合同，所见即所得，无市场波动，和银行存款、国债同一安全级别。所以很多人在选择增额寿时第一关键要素是看现金价值。

拉数据看现金价值收益，银行系保险公司产品的水平如何？

作为银行，拥有天然的获客和成交转化优势，很多银行纷纷自己成立保险公司，目前银行所合作的三家保险公司，至少有一家是自己亲儿子。比如四大行，工商银行的持股的工银安盛、农业银行持股的农银人寿，建设银行持股的建信人寿，中国银行持股的中银三星。为例了解银行所推荐的旗下保险公司产品收益如何，我们可以看看以下案例：

25岁女士，年交20万，交5年

银行系推荐的旗下增额寿险对比

同样25岁的女士年交20万，交5年，全市场视角筛选到的TOP产品比较

银行系推荐旗下产品对比经纪公司渠道的top产品

1.从回本时间看，银行系的光明至尊6年回本，其他都是5年缴第5年回本。瑞祥人生6年回本，万年禧和人我行7年回本，乐享年年9年回本。我们关注回本时间，但并不强调快快回本，因为买增额终身寿都是看中中长期收益，锁定3.5%复利高利率。凡事都有两面性，你要给到保险公司足够的时间空间去操作，才能在后期获得高收益。

2.从现金价值看，回本后，银行系的中邮人寿年年好邮保一生C款一直都领先其他同类银行产品，光大永明光明至尊以略低排第二。

全市场挑选到TOP增额终身寿险从第9年开始，经代的三款产品中开始展露优势。

第20年乐享年年和万年禧比中邮年年好高出7万，人我行高出8万；

第30年乐享年年和万年禧比中邮年年好可以多领10万，人我行多12万；

第50年乐享年年和万年禧比中邮年年好可以多领24万，任我行多27万。

这可不是小数目，买对了产品相当于多赚七八万，甚至一二十万。所以对于大家而言买保险可见找对渠道、选对产品有多重要，不仅可以省钱甚至还能赚钱。

保险如何配置，是否一定要找银行买呢？

当前增额终身寿险保险公司、银行都在全力推荐，但到底适不适合买，建议考虑一下几点：

1、是否有长期闲置资金，因为本身增额寿至少有5年封闭期，封闭期内退保会产生本金的损失。

2、是否买足自己的需求，比如刚需支出的子女教育，家庭中长期储蓄，个人养老金补充，选择增额终身寿是一个很不错的选择。

3、认知高低来源信息差，建议多方面对比，不同渠道，不同保险公司，最终给到的规划方案收益差距还是蛮大的。主要是要能找到一个专业靠谱、中立的保险经纪人更好。

4、目前不论在银行还是经纪公司还是保险公司，投保流程都一样，需要电子签名和双录，不应该在购买渠道设限，保单理赔都是看合同条款，在哪里买都一样，最终都由承保公司理赔、服务。所以找谁买并不重要，重要的是找到适合的产品和方案，并且能在随着个人、家庭条件变化时，能及时提示调整方案，能够做到足额、全面的保障家庭，做好基础保障的风险管理和动态调整。

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