公积金可以直接贷款吗(公积金多少可以贷款)

一、贷款对象及条件

1、贷款对象：

在本中心连续、正常、足额缴存住房公积金6个月以上（不含一次性补缴），缴交未逾期，信用状况良好，有规定时限内购买银川市自住住房的合法有效手续，并符合中心相关规定的在职职工。

2、贷款条件：

①具有有效身份证明；

②具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

③具有合法有效的购买自住住房的合同或协议，其签订时间在贷款办理规定范围内（购房款未付清）；

④具有购买住房全部价款一定比例的自筹资金；

（住房总价款 = 自筹资金 + 贷款金额）

⑤个人资信状况良好；

⑥中心要求提供的其他证明文件或规定的其他条件。

二、贷款额度、期限

1、贷款额度

（1）一手房贷款自有资金比例：第一次使用公积金贷款的，首付至少是全额房款的20%；第二次使用公积金贷款的，首付至少是全额房款的40%。二手房贷款自有资金比例不低于所购房款的40%。

（2）单身或单方缴存公积金的，贷款上限不超过50万元；夫妻双方都正常缴存公积金的，贷款上限不超过70万元；

（3）贷款额度不超过本人（含配偶）缴存余额的20倍。

2、贷款期限

贷款期限最长为30年（具体年限根据借款人年龄、收入等综合测算），同时

贷款期限 + 借款人年龄 < 借款人法定退休年龄 + 5 年

另：二手房房龄 + 贷款期限 <= 30年

二手房房龄 < 20年

三、贷款利率及还款方式

1、贷款利率

贷款利率按照中国人民银行的规定执行。

贷款期限在1年内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；

贷款期限在2-5年，年利率为2.75%；贷款期限5年以上（不含5年），年利率为3.25% 。第二次使用住房公积金贷款的，贷款利率上浮10%。

遇到国家法定利率进行调整时，贷款利率从次年1月1日起按相应档次利率进行调整。

2、贷款还款

住房公积金贷款采取等额本息还款方式，即贷款期限内每月均以相等的偿还额归还贷款本息（最后一期还款按实际欠款额扣还）。借款人应每月按时归还贷款；可办理公积金按月对冲业务或办理代扣还款卡，及时存入足够的款项，由受托银行每月代扣。

提前还款分为部分提前还款和提前一次还清，到中心直接申请办理。部分提前还款最低额度为一万元并以千元递增。贷款逾期则按人民银行有关规定计收罚息。

四、贷款流程

1、贷款申请所需证明材料

（1）基本材料

①个人信用报告②单身提供个人二代身份证、已婚提供夫妻双方二代身份证③户口本④婚姻状况证明：已婚：夫妻双方结婚证；未婚：单身声明；离异：离婚证或者法院判决书，单身声明；

（2）购房材料

①新建商品住房：购房合同正、副本；首付款发票；

②二次交易住房：新老房主一同到中心签署的《存量房买卖合同》；银行首付款冻结单；原房产证；原调档单；原房产所有权人身份证。

（3）夫妻其中一方不在本中心缴存住房公积金的，须提供其缴存地住房公积金管理中心提供的缴存明细及情况说明。

2、贷款申请流程

借款人应携带所需材料到管理中心审查后，领取《宁夏住房资金管理中心贷款申请审批书》，填表后提交管理中心进行审批，自受理贷款申请之日起5个工作日内作出准予或不准予贷款的决定并通知借款人。

3、住房公积金贷款流程

职工提供要件材料→管理中心审核→职工填写《审批书》并提交申请→管理中心审批→与委托银行签订贷款合同→自行或委托办理贷款抵押手续→中心发放贷款

4、贷款发放

新建商品住房贷款，采取转账方式直接转入售房单位账户，不得提取现金；二次交易住房贷款的款项既可转入售房人的账户，也可转入买房人的账户，视交易方式不同而定。

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